Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to dobrowolny system oszczędzania, którego celem jest gromadzenie środków na przyszłość, przede wszystkim na emeryturę. Choć głównym założeniem PPK jest długoterminowe oszczędzanie, warto pamiętać, że pieniądze zgromadzone w programie są Twoją prywatną własnością. Oznacza to, że możesz z nich skorzystać nie tylko na emeryturze, lecz także w kilku szczególnych sytuacjach wcześniej.
Wypłaty w nagłych wypadkach
Wypłata środków z PPK przed ukończeniem 60. roku życia jest możliwa w przypadku poważnej choroby. Dotyczy to zarówno uczestnika PPK, jak i jego małżonka/partnera lub dziecka, o ile dziecko nie jest pełnoletnie. W takiej sytuacji można wypłacić do 25% zgromadzonych środków bez żadnych potrąceń.
Aby dokonać wypłaty, należy złożyć wniosek w instytucji finansowej prowadzącej rachunek PPK. Do wniosku trzeba dołączyć orzeczenie lub zaświadczenie lekarskie potwierdzające diagnozę poważnej choroby. Lista chorób uprawniających do wypłaty jest szeroka i określona w ustawie – może obejmować m.in. nowotwory, zawał serca, udar czy cukrzycę. Warto podkreślić, że wniosek można składać wielokrotnie, pod warunkiem że dotyczy każdorazowo innej choroby. Nie ma przy tym znaczenia, kiedy wystąpiło zachorowanie – przed czy po przystąpieniu do PPK. Warto mieć takie zabezpieczenie!
Środki na wkład własny do kredytu
Dla wielu młodych nauczycieli największym wyzwaniem na drodze do zakupu pierwszego mieszkania jest zgromadzenie wkładu własnego. Tu właśnie PPK może okazać się nieocenionym wsparciem. Ustawa przewiduje możliwość wypłaty nawet 100% zgromadzonych środków z PPK na pokrycie wkładu własnego przy kredycie hipotecznym – na zakup domu, mieszkania lub gruntu, budowę lub przebudowę budynku mieszkalnego, a także nabycie udziału we współwłasności nieruchomości.
Z tej opcji mogą skorzystać wyłącznie osoby, które nie ukończyły 45. roku życia. Aby skorzystać z wypłaty w instytucji finansowej, w której mamy rachunek PPK, należy złożyć wniosek o zawarcie specjalnej umowy. Umowa powinna określać cel kredytu, warunki wypłaty oraz terminy zwrotu środków.
Wypłacone pieniądze należy zwrócić na konto PPK w ciągu maksymalnie 15 lat od momentu pobrania. Spłatę rozpoczyna się nie później niż 5 lat od wypłaty, a harmonogram ustala instytucja finansowa indywidualnie z uczestnikiem PPK. Środki można pobrać w ten sposób tylko raz, co czyni to rozwiązanie jednorazową, ale elastyczną formą wsparcia na zakup własnego mieszkania. Co ważne, można skorzystać z PPK więcej niż jednej osoby na zakup tego samego mieszkania.
Wypłata po 60. roku życia – największe oszczędności i swoboda
Sięgnięcie po oszczędności w PPK po 60. roku życia to najlepszy sposób, by w pełni wykorzystać ich potencjał. Przez cały czas odkładania środki pracują i rosną, a im dłużej są inwestowane, tym więcej możemy zyskać. Po ukończeniu 60 lat uczestnik sam decyduje, jak je wypłacić – jednorazowo albo w ratach – zyskując elastyczność i bezpieczeństwo finansowe na przyszłość.
Wybierając wypłatę ratalną, możemy połączyć wygodę z korzyściami podatkowymi. Co najmniej 25% wszystkich środków – własnych, wpłaconych przez pracodawcę i państwo, a także zysków kapitałowych – trafia wtedy do nas od razu, a pozostałe 75% wypłacane jest w formie minimum 120 comiesięcznych rat. Dzięki temu zyskujemy stałe wsparcie finansowe, które uzupełnia emeryturę, a całość wypłat jest całkowicie zwolniona z podatku od zysków kapitałowych.
Możemy również wybrać jednorazową wypłatę wszystkich zgromadzonych środków. W takim przypadku trzeba jednak pamiętać o 19% podatku od zysków kapitałowych -naliczanym wyłącznie od wypracowanych zysków, a nie od całej kwoty oszczędności. Dlatego, patrząc na korzyści podatkowe, bardziej opłacalnym rozwiązaniem zwykle okazuje się wypłata w ratach.
Pamiętaj – ukończenie 60 lat nie zobowiązuje Cię do wypłaty. Jeśli nadal pracujesz, lub nie potrzebujesz tych środków właśnie teraz, warto pozostawić je na rachunku PPK, by nadal pracowały i przynosiły zyski.
Bezpłatne szkolenie PPK dla nauczycieli – zarejestruj się online!
Masz pytanie o PPK albo chcesz dowiedzieć się więcej o programie? Weź udział w darmowym szkoleniu online przygotowanym specjalnie z myślą o nauczycielach! Eksperci PPK w prosty sposób wyjaśnią najważniejsze zasady – jasno, konkretnie i bez zbędnego finansowego żargonu. Spotkanie trwa godzinę lekcyjną i możesz od razu zadawać pytania. Sprawdź, jak łatwe i korzystne może być oszczędzanie w ramach PPK – wybierz odpowiedni dla siebie termin. Szkolenie odbywa się pod honorowym patronatem Ministra Edukacji.
*PFR Portal PPK jest spółką ustawowo wskazaną do prowadzenia działań informacyjnych i edukacyjnych na temat Pracowniczych Planów Kapitałowych oraz prowadzącą oficjalną stronę programu: mojeppk.pl